Presentar un caso ante la Corte de Bancarrota de los Estados Unidos bajo el Capítulo 7 Disposiciones puede ser la manera más rápida para una persona para cancelar sus obligaciones financieras. Esto incluye pero no es limitada a: la deuda de tarjeta de crédito, facturas médicas, una segunda hipoteca o una línea de crédito, préstamos para automóviles, impuestos atrasados o otras deudas. Un caso del Capítulo 7 no debe durar más de tres (3) meses a partir de la fecha en que el caso es presentado ante el Tribunal.
Una de las cuestiones preliminares que nos dirigimos con nuestros clientes potenciales es si una persona califica para el Capítulo 7 bajo la “prueba de medios” que se adoptó como parte de los cambios en el Código de Bancarrota en el año 2005. La mayoría de nuestros clientes califican para el Capítulo 7 porque su ingreso está por debajo del “ingreso medio”, sin embargo, tienen en marcha los pagos de deuda con garantía como una hipoteca o pagos de automóvil, o otras circunstancias que están más allá de sus medios al servicio de la deuda.
La presentación de un caso de Bancarrota invoca lo que se conoce como la “suspensión automática’. La suspensión automática pone fin de inmediato a prácticamente todo tipo de hostigamiento de los acreedores y las acciones de cobranza. El Código de Bancarrota se asegura el cese inmediato de todas las actividades de ejecución de una hipoteca (incluyendo la venta o subasta de la casa de uno u otra propiedad inmueble), el acosar de llamadas telefónicas de los cobradores, los embargos de salarios, todas las acciones de cobranza que involucren a otras demandas, y, gravámenes sobre las cuentas bancarias. La suspensión automática permanece en su lugar hasta que reciba el alta o un acreedor obtiene una nueva orden de la corte de Bancarrota.
Aproximadamente tres (3) meses después del comienzo de su caso, la Corte entra en su “Orden de la descarga”. 
La descarga funciona como una cancelación de la responsabilidad personal del cliente y la responsabilidad de sus deudas, con ciertas excepciones, tales como mantenimiento de menores y préstamos de escuela. Después de haber completado con éxito un caso del Capítulo 7, el cliente es capaz de reconstruir su crédito de inmediato y realizar un “nuevo comienzo” y comenzar de nuevo.
Nuestros clientes han reportado que él o ella se han calificado para las tarjetas de crédito o fue capaz de comprar un vehículo nuevo dentro de un año desde el inicio del caso. Bajo las directrices de la Administración de Vivienda Federal (“FHA”), un cliente puede calificar para una hipoteca para comprar una casa tres (3) años despues de la finalización de su caso capítulo 7 o dos (2) años después en un caso del Capítulo 13. Las instituciones privadas de préstamos o bancos a menudo se califican los compradores antes, dependiendo de su historial de trabajo o ingresos.
Cuando la Corte entra a su descarga, su caso es efectivamente terminado. La importancia de recibir la descarga es la tranquilidad de saber que sus deudas sean canceladas para siempre y los acreedores ya no pueden tratar de cobrar las deudas, al contrario, se enfrentarán a severas sanciones de conformidad con la ley federal. De esta manera, nuestros clientes pueden comenzar a reconstruir su salud financiera, sin temor a hostigamientos.
Mientras que el capítulo 7 ha sido una opción desde hace décadas, el Congreso enmendó la ley de Bancarrota en el 2005 para que sea más difícil para las personas con altos ingresos para obtener el Capítulo 7. Mientras que el cambio ha hecho que sea más difícil en algunos casos, podemos proporcionar un análisis detallado de los ingresos de un cliente y los gastos deducibles para asegurarse de que un cliente que buscan alivio bajo el Capítulo 7 logra hacerlo.
