Muchas personas piensan que sus problemas pueden ser resueltos por conseguir su préstamo modificado. Mientras que las modificaciones de préstamos, ventas en corto y la consolidación de deuda puede ser posible, rara vez son la solución completa que algunos quieren hacer creer. Nuestra experiencia es que la gran mayoría de nuestros clientes han sido decepcionados, si no defraudados, por modificaciones en los préstamos propuestos y las empresas que han tenido su dinero sin dar una solución definitiva a sus problemas financieras. En la mayoría de los casos, estos actores sin escrúpulos simplemente empeorar las cosas. Los abogados de Las Oficinas Legal de Christopher Alliotts, Inc. los proporcionará una guía sencilla sobre todas sus opciones, incluyendo las ventas en corto, las modificaciones de préstamos y la consolidación de crédito, entre otras herramientas posibles para resolver sus problemas financieros.
Ventas en Corto
Las ventas cortas son típicamente la peor alternativa
Muchas veces, el dueño de casa simplemente se desentiende de sus obligaciones de hipoteca con la esperanza de que pondrá fin a sus problemas mediante la entrega de la propiedad. Que, sin embargo, permite al acreedor para vender la propiedad por menos de la cantidad total de la deuda, dejando el saldo adeudado como una responsabilidad del dueño anterior. Como resultado, los dueños de casa tratan de trabajar con el prestamista para encontrar opciones alternativas, como una “venta corta”. Sin embargo, una venta corta es más de las veces la peor alternativa para el dueño de casa angustiado. Las razones de esta opinión son muchas.
En primer lugar, en una venta corta, un dueño de casa tendrá que salir de su casa mucho mas antes de lo que tendría que salir de otra manera. En segundo lugar, a menos que específicamente negociar la cancelación del saldo de la deuda, el banco puede ser capaz de seguir por el resto – como si se alejó de la casa en el primer lugar. En tercer lugar, si hay una segunda hipoteca o línea de crédito, esa deuda no se cancela al existir el acuerdo del prestamista, si el prestamista no está de acuerdo, que se llevará a cabo el pago del saldo (a menudo a través de los tribunales solicitando una sentencia) y el propietario tendrá que declararse en bancarrota para cancelar esa deuda. Por último, y quizás lo más importante, una venta corta puede tener consecuencias dolorosas de impuestos, que la mayoría de los bancos y los corredores no explican como parte del proceso. Todos los problemas anteriores se pueden evitar en un caso de Bancarrota.
Modificaciones del préstamo
Modificar su préstamo de mantener su casa
Modificación de préstamo es difícil, requiere mucho tiempo y es frustrante. Además, los programas de gobierno están constantemente cambiando. Más que eso, hay muchas personas inescrupulosas se hacen pasar por profesionales que se aprovechan de los dueños de casa. Por lo general prometen resultados, pero no hacen más que tomar su dinero con poco o ningún resultado y nunca escuchan de ellos otra vez. El fraude en el negocio de modificación de préstamos se ha vuelto tan rampante que las autoridades federales y estatales han tenido que reducir activamente tales actividades. Por lo tanto, nuestro consejo es advertencia. No pagar a alguien para modificar su hipoteca a menos que usted hable con un abogado de Bancarrota en primer lugar.
Modificación de Préstamo es Posible
A la luz de la crisis financiera, nuestra experiencia es que los bancos, históricamente, no quieren hacer ninguna modificación significativa del préstamo. Que ha cambiado recientemente con la intervención del gobierno, los programas de instigar HAMP diseñado para mantener a los dueños de casa en sus hogares. Los resultados han sido mixtos en el mejor de los casos. Sin embargo, hay casos en los que los dueños de casa pueden obtener alivio suficiente para que puedan permanecer en sus hogares con pagos asequibles por un número de años. Sin embargo, la gente necesita ser realista acerca de lo que esperan de una modificación de préstamo, así como sus expectativas sobre el valor actual y futuro de su hogar.
Bancarrota y Modificación de Préstamos
A menudo, el prestamista continue con el proceso de ejecución hipotecaria, mientras que, al mismo tiempo, le promete de modificar su préstamo. Es importante que el dueño de casa no deje que la fecha de una venta de casa pase, sin solicitar el aviso legal y la participación de los abogados de Bancarrota, y pongan fin a dicho procedimiento. Esta es una consideración muy importante en varios aspectos.
Además de las posibles consecuencias tributarias de una venta de casa forzada, comenzando un caso de Bancarrota antes de la venta de casa detiene el proceso de ejecución y proporciona el dueño de casa los medios para obligar a un diálogo constructivo con el prestamista. En tal vez que este diálogo ha comenzado, muchos prestamistas han realizado un examen más significativo para una modificación de préstamo, incluso si previamente rechazaron la solicitud del prestatario para una modificación. Por lo menos, la presentación de un caso de Bancarrota se extenderá el tiempo que usted tiene que vivir en su casa.
Las trampas de la consolidación de deuda
La mayoría de la gente trata la consolidación de deuda con la esperanza de evitar la Bancarrota para preservar su crédito. El resultado de la consolidación de deuda es mucho diferente. Desafortunadamente, nuestra experiencia es que la consolidación de deuda sólo retrasa el proceso de rehabilitación de un crédito, a menudo durante varios años. Los pagos mensuales en los programas de consolidación de deuda son mucho mayores que el costo de la Bancarrota. Una persona puede volver a establecer su crédito mucho más rápido después de un caso de Bancarrota envés de consolidación de deudas.
Más fundamentalmente, los programas de consolidación de deuda no son esencialmente reguladas y no tienen la supervisión federal de que el proceso de bancarrota tiene. Como resultado, muchos programas de consolidación de deuda son una estafa por personas que buscan tener su dinero. Además, estos programas no ofrecen ninguna protección real de las actividades de recolección. Hemos encontrado que las personas hacen pagos por meses o años en un programa de consolidación de deuda sólo para ser demandado por uno de sus acreedores. En ese momento, el cliente tiene que presentar un caso de Bancarrota de todos modos.
Crédito después de la Bancarrota: Preguntas frecuentes
La gente a menudo se preocupa acerca de la posibilidad de obtener crédito después de la Bancarrota. Estamos aquí para dar información honesta sobre el impacto que la Bancarrota tendrá sobre la solvencia futura. Al contrario de lo que muchos piensan, un caso de Bancarrota puede mejorar la puntuación de crédito de una persona y proporcionar un acceso más rápido al crédito en el futuro.
La Bancarrota no le impide obtener acceso al crédito
Muchos clientes potenciales que llegan a Las Oficinas legal de Christopher Alliotts son a menudo indecisos a declararse en Bancarrota, porque creen que va a arruinar su crédito por muchos años por venir. Esto es un mito y es simplemente falso. Nuestros abogados están contentos de disipar el mito y le informará adecuadamente con los hechos de la realidad del efecto de la Bancarrota en su crédito. Usted puede reparar su crédito mucho más rápido de lo que cree en la mayoría de los casos.
Su puntaje de crédito ya está dañado
Si usted está considerando la Bancarrota, es probable que no ha hecho un pago o dos en algunas cuentas. O su deuda sin garantia es demasiada para sus ingresos y está haciendo los pagos mínimos y sólo de no retirarse de algunas deudas. Si ese es el caso, entonces su puntaje de crédito ya está dañado por la falta de progreso en la deuda sin retiro. Cuando la mayoría de nuestros primeros clientes vienen a nosotros, su puntuación de crédito es menos de 650 y no puede calificar para un nuevo préstamo o una extensión de crédito. Después de participar en el proceso de Bancarrota el camino al crédito mejora es clara y segura – sin la carga de las obligaciones anteriores.
La Bancarrota es el primer paso para reparar su crédito
A diferencia de los programas de consolidación de deuda, que generalmente requieren que usted pague sus deudas en su totalidad, por lo general la Bancarrota evita sus deudas en meses, no años, y por mucho menos dinero. Que es más importante para su bienestar futuro, una vez que su caso se haya completado su puntuación de crédito es típicamente alrededor de 650 y que aumentará si usted paga sus obligaciones a tiempo.
Algunos de nuestros clientes sen dan cuenta de que pueden calificar para un préstamo de coche nuevo tan pronto cuando su descarga entre, en modo que le ayudará a mejorar su solvencia. Además, usted puede calificar para un préstamo de casa en dos o tres años. Sin un caso de Bancarrota, usted tendrá que pagar sus deudas antiguas desde hace años, su puntaje de crédito se mantendrá estable, y deprimido, y no podrá calificar para nuevos créditos de bajo interés convencional en los próximos años. Nuestros clientes a menudo nos dicen que están sorprendidos por lo fácil el proceso de Bancarrota es y lo fácil que era para ellos para obtener crédito una vez que su caso se ha completado.
